Hipoteca para segunda vivienda o casa vacacional

El banco considera la segunda vivienda un bien prescindible: en caso de dificultad, es lo primero que se deja de pagar. Por eso endurece las condiciones.

Condiciones habituales

• Financiación del 60% al 70% del valor de tasación.
• Plazo máximo de 20-25 años.
• Tipo entre 0,15 y 0,40 puntos superior al de vivienda habitual.
• Ratio de endeudamiento total (incluida la primera hipoteca) por debajo del 35%.

Usar la primera vivienda como garantía adicional

Si tu vivienda habitual está pagada o con poca deuda, puedes aportarla como segunda garantía y financiar hasta el 100% de la segunda. Es una decisión que hay que valorar bien: pones en riesgo tu residencia principal.

Alternativa: ampliación de la hipoteca existente

Ampliar capital sobre la vivienda habitual suele dar mejor tipo que una hipoteca nueva de segunda residencia, aunque implica gastos de novación y nueva tasación.

Si vas a alquilarla

Los ingresos por alquiler pueden computar parcialmente (habitualmente al 50-70%) si se acreditan con contrato y declaración de la renta. En vivienda turística, muchos bancos aplican criterios más restrictivos por la variabilidad de ingresos.

Costes a no olvidar

• IBI y comunidad de una segunda propiedad.
• Imputación de renta inmobiliaria en el IRPF si no está alquilada.
• Mantenimiento y vigilancia si está lejos.
• Seguro con cobertura para viviendas desocupadas largos periodos.

Consejo

Antes de firmar arras, calcula el endeudamiento conjunto de ambas hipotecas y estresa el escenario con el Euríbor dos puntos por encima. Si el resultado no es cómodo, reduce el importe o el plazo de compra.